Reserva Financeira

Apesar de 85% da população brasileira ter consciência da importância de guardar dinheiro para emergências, mais da metade dos brasileiros (52%) não tem nenhuma reserva financeira. É o que mostra uma pesquisa realizada pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais).

Quantificada pelo Datafolha, a pesquisa foi realizada com pessoas a partir de 16 anos, economicamente ativas (além de inativos com renda e aposentados) das classes A, B e C, de todas as regiões do Brasil.

Para Aquiles Mosca, presidente do Comitê de Educação de Investidores da Anbima, falta disciplina para o brasileiro quando o assunto é dinheiro. "O comportamento da maioria das pessoas está voltado para consumir, isto é, para o prazer imediato. Poupar significa se privar de algo, mesmo que seja no curto prazo", afirma.

Segundo ele, o brasileiro sabe o que deve fazer, mas ainda tem dificuldade de abandonar velhos hábitos de consumo. Pensar nas consequências, seria, nesse caso, uma reflexão necessária: "Se as pessoas não se privarem hoje, vão sofrer as consequências no futuro. Atualmente, a maior parte dos aposentados no Brasil depende financeiramente de seus filhos ou teve que baixar o padrão de vida para continuar se mantendo".

Do total de entrevistados, 65% dos mais novos afirmam não gostar de planejar e preferirem esperar as coisas acontecerem para só então tomarem alguma atitude. Esse percentual, por sua vez, aumenta consideravelmente a partir dos 35 anos, chegando em 67% para as pessoas acima de 60 anos.

Ana Leone, superintendente de Educação e Informações Técnicas da Anbima, afirma que tudo é uma questão de planejamento e prioridade, fatores que independem da renda. Para tornar este hábito mais tangível, Leoni recomenda pensar em oportunidades como uma viagem, um curso ou um novo negócio. "Dar vida aos objetivos, sejam eles de curto ou longo prazo, ajuda bastante a entender o esforço e as escolhas que serão necessários para atingi-los", diz.

Dicas para construir uma Reserva Financeira

Reserva não é poupança.

Reserva não é aquela poupança que você tem para comprar sua casa ou seu carro. Reserva é para emergências. É uma conta separada. Pode até estar alocada em poupança, mas o fim a que ela se destina deve estar separado. Ela deve estar disponível para ser usado em qualquer sinal de necessidade.

Organize sua contas mensais

Se vocês está gastando mais do que ganha, por exemplo, precisa resolver essa situação para então começar a pensar em poupar dinheiro. Comece mapeando todas as suas despesas e verificando onde você gasta mais e o que pode ser cortado.

Se tiver dúvidas, trace uma estratégia para quitá-las

Ter dívidas não uma coisa necessariamente ruim. O problema é quando ela estão fora de controle e comprometendo uma parcela muito grande do seu orçamento mensal - mais de 30%, por exemplo.

Se esse é o seu caso, a dica é parar e mapear tudo o que você deve. Em seguida, procurar os credores para renegociar, especialmente se você estiver com parcelas atrasadas; tende trocar dívidas caras, como cheque especial e juros de cartão de crédito, por mais baratas, como crédito consignado.

Crie metas de gastos

Com as contas em dia e eventuais dívidas mapeadas e renegociadas, você está pronto para assumir o controle das finanças, criando metas para cada uma das suas despesas. Uma boa ideia é por em prática a regra dos 50-15-35, que consiste em dividir sua renda em três grandes grupos:

Gastos Essenciais: todos aqueles necessários para você se mantar no dia-a-dia, como moradia, educação, saúde e transporte. 50% da sua renda deve ser destinada a eles.

Prioridades Financeiras: se você tiver dívidas, quitá-las. Se não, poupar para construir uma reserva financeira. 15% da sua renda deve ser direcionada a elas.

Estilo de Vida: gastos que não são fundamentais, mas permitem que a gente aproveite mais a vida. 35% da renda deve ser reservada para isso.

Transforme a reserva financeira em prioridade

Quando seu planejamento já estiver rodando bem, ou seja, despesas mensais dentro das metas e dívidas controladas, sua primeira prioridade financeira deve ser construir uma reserva de emergência. Poupando 15% da renda todos os meses, sem pular nenhum, em um ano e oito meses você já terá acumulado três salários, a quantia ideal para pessoas que possuem emprego estável.

Determinar o quanto se deve ter de reserva financeira

O valor da reserva financeira varia muito de pessoa para pessoa, mas a recomendação geral é que ela some de três a seis vezes a renda, ou seja, garanta todas as suas despesas por de três a seis meses. O cofundador do GuiaBolso.com, Thiago Alvarez, recomenda o seguinte:

Funcionário Público: por conta da estabilidade do emprego, três salários são suficientes.

Solteiro: como a fonte de renda é única, seis salários, em geral, é uma boa quantia para se proteger de momentos de adversidade, como um desemprego.

Casal: de quatro a cinco salários é o suficiente, já que dificilmente ambos podem ser mandados embora ao mesmo tempo.

E se eu precisar usar minha reserva financeira?

É para isso que ela existe. Para que você não fique refém do cheque especial e possa recorrer a ela em momentos de emergência, como aqueles meses em que gastamos mais do que o esperado ou mesmo em caso mais complicados, como a perda do emprego. Use sem medo, mas não se esqueça de alimentá-la novamente quando as finanças voltarem para os eixos.

Não consigo poupar 15% por mês

Caso você esteja endividado, dificilmente conseguirá separar 15% da sua renda para construir uma reserva financeira. A dica é ter calma e paciência. Se você seguir os passos "Organize suas contas mensais" e "Trace uma estratégia para quitar as dívidas", em breve estará com as contas do mês em ordem e as dívidas controladas. Poupe o valor que puder neste momento, mas tenha como meta elevar essa quantia assim que possível e vá aumentando a porcentagem da sua renda destinada à poupança gradativamente, até conseguir atingir os 15% por mês.

Estou com pressa e não quero esperar 2 anos

Aumente o valor destinado para suas prioridades financeiras. Se você conseguir poupar 30% em vez de 15% por mês, conquistará os três salários em menos de um ano. Para fazer isso, você precisará rever seus gastos mensais, diminuindo primeiro a participação de 35% das despesas ligadas a estilo de vida e, em seguida, dos gastos essenciais.

Caso você precise de uma ajuda de como organizar os gastos e suas finanças ou queira ter acesso a uma planilha de controles, nós da CHE Empreendimentos estamos à disposição para orientá-los no que for possível. Basta entrar em contato conosco clicando aqui.

Fonte: Infomoney